银行和资本市场准备好拥抱区块链了吗?

2020-06-06 14:33:06 来源:区块链铅笔 作者:佚名
  暴走时评:几乎没有银行,甚至没有国家从2008年全球金融危机的废墟中幸免。全球衰退的余波伴随着深刻的技术创新和突破,迫使银行和其他金融服务提供商重新考虑开展业务的方式。新的法规和投资者要求迫使银行朝着更高效,透明和合规的运营模式迈进。

  翻译:Penny

  几乎没有银行,甚至没有国家从2008年全球金融危机的废墟中幸免。全球衰退的余波伴随着深刻的技术创新和突破,迫使银行和其他金融服务提供商重新考虑开展业务的方式。新的法规和投资者要求迫使银行朝着更高效,透明和合规的运营模式迈进。尽管华尔街已经适应了这些发展,但仍然存在一个大问题:银行是否准备好抛弃旧的业务流程来拥抱新的区块链的技术突破?

  如今,分布式账本技术比以往任何时候都为银行提供实时解决方案,以克服席卷整个金融世界的挑战;不可变的数据存储和跟踪记录可以为银行节省大量成本,同时消除了繁琐的手动流程。随着冠状病毒大流行使市场陷入困境,银行再次面临着同样的十字路口,在2008年至2012年之间摆在他们面前。

  资本市场能否跟上金融科技支付革命?

  可以说,金融技术革命已经席卷了整个支付领域,数字银行移动应用程序和企业对企业支付技术一直在增强用户发送和接收支付的体验,例如Stripe等公司正在处理数十亿美元的交易。每年在线业务交易中的美元交易,而加密货币交易所Coinbase已扩展到提供更广泛的服务。这些金融科技公司的较低交易成本,改进的技术和多服务产品极大地增强了全球数百万人的支付服务。反过来,扰乱并挑战了传统零售银行的现状。

  零售银行的技术突破尚未在资本市场中得到体现,但发展仍在进行。投资银行业的合并,加上历史低利率期间机构投资者面临的严峻市场条件,迫使华尔街这些市场动态迫使投资银行和经纪交易商探索更先进的技术来满足客户的需求和期望。

  人工智能,区块链技术和机器学习一直是解决投资银行服务效率低下和结构不透明的最明显技术,为了跟上市场竞争,银行需要通过简化和现代化其产品来应对新趋势。投资界还面临着与监管者和合规部门保持联系的更大压力,而区块链技术可能是华尔街保持高于地面水平的答案。

  初创企业涌入区块链

  由投资银行高管领导的基于区块链的资本市场初创公司的稳步增长可能是该行业即将出现技术突破的最明显迹象。去年12月,其中一些初创公司应邀参加了一次由国际资本市场协会(ICMA)赞助的行业盛会,探讨了债务资本市场中的区块链技术和其他新兴技术的话题。

  演讲者来自Nivaura等组织,该组织是一个数字平台,可简化和自动化发行金融工具的整个端到端流程及其持续的管理和生命周期管理。该公司还是全球首个自动加密货币计价债券的先驱。此次活动的另一位发言者是Globacap,Globacap是一个基于区块链的平台,旨在使资金筹集更快,更具成本效益。

  这类初创公司的成功最终取决于其如何部署到银行的基础设施和网络,但基础工作仍在进行中。甚至是交易的发起者-这些创业公司一直只针对某些领域,以解决繁琐且手动的旧系统。

  确实,这样的速度是区块链初创公司在资本市场中崛起的速度,最近的全球资本称赞“资本市场技术达到了临界点”。本文探讨了一些伦敦的区块链项目真正消除资本市场流程的麻烦是减轻前台人员手工工作的负担,这是贯穿其整个业务模式的共同主题,并促进了其交易和咨询部门的增值活动。

  此外,区块链可以通过简化所有相关市场参与者之间资本市场交易的信息流来极大地促进增值活动。无异于区块链项目在资本市场中的成功应用,是确保市场参与者之间安全且受控的访问。

  在这里,区分许可和非许可的区块链网络是一个重要因素。许可的区块链是一个私有分类账,它授予相关方和市场参与者访问权限,通过这样做,许可的区块链提供受管和受控的访问权限以确保相关方可以相应地管理和更新交易流程,而无需过多的文书工作或电子邮件线程。

  对于此特定用例,获得许可的区块链平台不仅可以确保实时平滑地交换数据和文档,而且还可以帮助银行大幅降低遗留系统的成本,同时在整个交易生命周期中提高效率。

  区块链解锁风险管理控制

  冠状病毒大流行已经暴露了商业活动减少和经济增长放缓给银行带来的风险。抵押贷款义务的不足只是贷方面临的风险之一,同时负利率以及股票和大宗商品市场的动荡也是如此。尤其是区块链应用程序可以通过可跟踪实时交易流的许可区块链数据库更好地管理这些风险。通过这些技术功能,区块链应用程序可以删除手动流程以确保更高的成本效率和风险管理。

  关于资本市场,交易交易的结算流程被剥夺了创新。这是金融市场采用区块链的关键测试案例,降低风险并简化交易后基础架构的流程。

  这种情况最适合固定收益市场,在这种情况下,新发行的公司债券通常具有至少两到三天的结算期,在此期间价格可能会在市场波动的情况下波动,这使交易的所有各方都面临更大的信用风险。这种情况在未来的外汇合约中会更加恶化,在这种情况下波动性可能会更加明显。

  通过加快和自动化结算流程,区块链技术可以大大节省时间并降低交易方的信用风险。今年早些时候,Paxos Settlement Service是由区块链提供动力的美国证券交易后结算平台,在当宣布瑞士信贷和法国兴业银行签署了该平台时,这一突破性进展表明,资本市场的区块链技术可能即将到来。

  新的银行创新时代的来临

  分散的全球金融遗留系统使那些在其范围内运营的企业提高了成本。尽管技术创新向资本市场的渗透缓慢,新技术带来的成本降低和效率提高迫使华尔街重新考虑其随着银行运行复杂的全球业务,同时涉及前台和后台的职能,这些金融机构在技术创新方面不能落后于潮流。

  资本市场采用区块链的用例是真实的。简化信息流,同时省去了传统系统的繁琐人工流程,只会提高银行的盈利能力,而采用区块链的机构将更能应对外部冲击。压力:冠状病毒大流行暴露了全球遗留金融系统带来的风险;遗留系统成本高昂,支离破碎,资本市场参与者无法应对这些挑战;银行现在应该采用区块链技术。

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